Em 2024, com o aumento da Selic, as taxas de juros dos créditos tradicionais seguem desafiadoras, mas algumas modalidades de empréstimo com garantias (como o crédito com garantia de imóvel ou home equity) têm se destacado por oferecer condições mais acessíveis. Além disso, o surgimento das fintechs e bancos digitais tornou o processo de solicitação de crédito mais ágil e menos burocrático, permitindo que as pessoas comparem opções e escolham aquela que melhor se adapta ao seu planejamento financeiro.
O que é considerado um empréstimo barato?
Um empréstimo barato é aquele que combina taxas de juros acessíveis com condições flexíveis de pagamento, tornando-se uma opção viável e menos onerosa para o solicitante. Essa modalidade de crédito permite que o cliente ajuste os prazos e valores das parcelas de forma que não comprometa excessivamente seu orçamento, trazendo equilíbrio financeiro. Empréstimos com essa características geralmente consideram a capacidade de pagamento do indivíduo e oferecem prazos de quitação mais longos, possibilitando que a dívida seja quitada sem sobrecarregar as finanças pessoais.
Cenário econômico e tendências de crédito para 2024
O cenário macroeconômico atual no Brasil reflete uma mudança na política monetária, com o Banco Central reajustando a taxa Selic para 10,75% ao ano em setembro de 2024. A decisão, tomada pelo Comitê de Política Monetária (Copom) no segundo dia de sua reunião em 18 de setembro, sinaliza uma postura mais rigorosa do Banco Central para conter a inflação, que tem mostrado novas pressões sobre a economia. Esse reajuste impacta diretamente o custo de crédito, tornando-o mais caro para consumidores e empresas e limitando o acesso ao financiamento.
Porém tem se destacado duas tendências principais no mercado de crédito: o fortalecimento dos créditos com garantia e a digitalização crescente no setor financeiro. Com o cenário de juros altos, os créditos com garantia, como o crédito com garantia de imóvel, têm ganhado relevância, pois oferecem taxas de juros mais baixas e prazos mais longos em comparação aos empréstimos tradicionais. Esse modelo reduz o risco para as instituições financeiras e traz maior segurança aos clientes que buscam crédito mais acessível. Paralelamente, a digitalização no setor financeiro tem transformado a experiência do consumidor, com fintechs e bancos digitais facilitando o acesso ao crédito através de plataformas online.
Tipos de empréstimo com taxas baixas:
Entre os tipos de empréstimo com taxas mais baixas, destacam-se o crédito consignado e o refinanciamento de imóvel, ou home equity:
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Crédito consignado: disponível principalmente para aposentados, pensionistas e servidores públicos, têm juros menores devido ao desconto direto em folha de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência.
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Crédito com garantia de imóvel: essa modalidade permite acessar quantias mais elevadas com prazos longos e juros reduzidos, sendo uma alternativa eficiente para quem busca consolidar dívidas ou realizar grandes investimentos.
Cote e compare:
Para escolher o tipo de crédito ideal, é fundamental a análise de alguns fatores-chave, começando pelo Custo Efetivo Total (CET), que representa o valor final a ser pago, incluindo juros, tarifas e demais encargos. Pesquise e compare diferentes modalidades, isso é essencial para encontrar a alternativa que melhor se alinha ao perfil e a necessidade do cliente.
Como garantir a melhor taxa de empréstimo?
Para garantir as melhores taxas do empréstimo, é essencial que o cliente se prepare com algumas estratégias práticas. Comece melhorando seu histórico de crédito, já que um bom score pode abrir portas para condições mais vantajosas. Em seguida, avalie se é possível oferecer uma garantia, como um imóvel ou veículo, pois isso tende a reduzir o risco para a instituição financeira e, consequentemente, as taxas de juros. Negociar diretamente com o banco ou fintech pode ser uma boa tática: muitas vezes, uma conversa transparente sobre suas necessidades e capacidade de pagamento pode resultar em propostas ajustadas ao seu perfil. Por fim, use simuladores de crédito para comparar diferentes ofertas e escolher aquela que combina o menor custo com condições de pagamento favoráveis.
Conheça o Home Equity:
O crédito com garantia de imóvel da Libra é uma opção acessível e econômica para quem busca empréstimos com taxas baixas e condições flexíveis. Ao utilizar o imóvel como garantia, o cliente pode acessar montantes maiores e prazos estendidos, obtendo parcelas que se ajustam melhor ao orçamento sem comprometer a renda mensal. Essa modalidade permite o uso do crédito para consolidar dívidas, financiar projetos ou investimentos importantes, tudo com a tranquilidade de um custo reduzido em relação aos empréstimos tradicionais.
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