Finalizar a construção de um imóvel pode ser um desafio financeiro para muitas pessoas. É nesse contexto que o Home Equity surge como uma solução promissora. Trata-se da possibilidade de utilizar o valor acumulado em um imóvel próprio como uma linha de crédito, permitindo o acesso a recursos financeiros para concluir a obra. Neste blog post, exploraremos como o Home Equity pode ser uma opção viável, flexível e vantajosa para aqueles que desejam finalizar suas construções e transformar seus sonhos em realidade.
É comum que as pessoas se deparem com desafios ao longo do processo, desde custos extras inesperados até a falta de recursos financeiros para concluir a obra. Além disso, pode haver atrasos e contratempos, o que pode gerar frustrações e modificar o tempo estimado inicialmente para conclusão da obra.
O home equity é uma modalidade de crédito que tem ganhado destaque como uma solução viável para finalizar construções. Ele se refere ao valor acumulado em um imóvel próprio, ou seja, o solicitante utiliza o valor da sua propriedade para conseguir montante e a própria como garantia para obter um crédito. A grande vantagem do Home Equity é que ele permite aos proprietários utilizar esse valor como garantia para obter uma linha de crédito, que pode ser usada especificamente para concluir a construção.
Entendendo o Home Equity
O empréstimo com imóvel em garantia, também conhecido como home equity, é uma modalidade de empréstimo no qual o proprietário de um imóvel utiliza sua propriedade para conseguir crédito. Ao solicitar esse crédito, o proprietário pode receber um montante que estará ligado ao valor do imóvel e sua própria capacidade de pagamento. E, uma vez que o empréstimo é concedido, o imóvel fica vinculado como garantia para a instituição financeira.
A possibilidade de utilizar esse valor acumulado de uma propriedade é uma das vantagens mais atrativas desse empréstimo. Como sabemos, esse valor pode ser utilizado como garantia para conseguir uma linha de crédito que proporciona um montante alto para investir em seus sonhos. E, ao utilizar esse valor acumulado, o proprietário mantém a posse do imóvel e pode desfrutar dos benefícios e da valorização do patrimônio em questão.
Uma diferença fundamental entre o Home Equity e os empréstimos tradicionais reside na forma como essas modalidades de crédito são garantidas e no uso dos recursos. Vamos explorar algumas das principais distinções:
● Garantia: No caso do Home Equity, a garantia é representada pelo valor acumulado em um imóvel próprio, utilizado como garantia para o empréstimo. Já nos empréstimos tradicionais, geralmente não é exigida uma garantia específica ou é exigido um tipo de garantia diferente, como garantias pessoais ou avalistas.
● Taxas de juros: O Home Equity tende a oferecer taxas de juros mais baixas em comparação aos empréstimos tradicionais. Isso ocorre porque o empréstimo com garantia de imóvel é considerado menos arriscado para as instituições financeiras, já que há uma garantia tangível. Em contrapartida, os empréstimos tradicionais podem ter taxas de juros mais altas, pois o risco de inadimplência é potencialmente maior.
● Valor do empréstimo: O Home Equity permite que o mutuário obtenha um valor de empréstimo com base no valor de mercado do imóvel e na sua capacidade de pagamento. Empréstimos tradicionais podem ter limites de valor mais baixos, dependendo do perfil de crédito do solicitante.
Benefícios do Home Equity para finalizar a sua construção
O crédito com garantia de imóvel, oferece uma flexibilidade financeira significativa quando comparado a outros créditos. As taxas de juros mais baixas são um dos pontos mais atrativos dessa modalidade. Além disso, o prazo de pagamento mais longo colabora para a redução dos valores mensais das parcelas.
A utilização de um valor acumulado em imóvel próprio, por meio do home equity, pode ser uma excelente opção para finalizar uma construção. Esse valor pode ser usado de diversas maneiras para finalizar sua obra, vejamos algumas delas:
● Pagamento de fornecedores e contratados: o valor obtido por meio desse empréstimo pode ser utilizado para pagar fornecedores, empreiteiros, arquitetos e outros profissionais envolvidos na construção. Isso ajuda a quitar dividas e garantir que todos os serviços necessários sejam concluídos.
● Aquisição de materiais e equipamentos: o dinheiro do home equity também pode ser usado para comprar os materiais que faltam para concluir a construção. Isso inclui desde materiais imobiliários, até eletrodomésticos, dependendo da finalidade específica da obra.
● Contratação de serviços especializados: em alguns casos, pode ser necessário contratar serviços especializados para concluir aspectos específicos da construção, como instalações elétricas, hidráulicas ou de segurança. O valor emprestado pode ser utilizado para contratar esses serviços e garantir a finalização adequada da obra.
Uma das grandes vantagens é a flexibilidade e ausência de restrições de uso do dinheiro obtido por meio desse tipo de empréstimo. Dentro do contexto da construção, o valor do home equity pode ser usado de várias maneiras, como já mencionado anteriormente, incluindo o pagamento de fornecedores, aquisição de materiais, contratação de serviços especializados e cobertura de necessidades adicionais. Além disso, o dinheiro obtido não está limitado a ser utilizado somente para construção.
Processo de obtenção do Home Equity
Para obter um empréstimo com garantia de imóvel, como o home equity, existem alguns requisitos básicos geralmente exigidos pela instituição financeira.
● Valor de mercado do imóvel: o valor do imóvel é uma questão importante no momento de estipular o valor máximo que pode ser emprestado nessa modalidade de crédito. Normalmente, é realizada uma avaliação com especialista para verificar o valor de mercado atual do imóvel em questão. E, aqui na Libra conseguimos emprestar até 50% desse valor.
● Capacidade de pagamento: as instituições financeiras sempre irão avaliar a capacidade do solicitante de pagar as parcelas do empréstimo. Isso envolve uma análise de renda, estabilidade financeira e histórico de crédito do mutuário.
A avaliação imobiliária precisa desempenha um papel crucial no processo de obtenção de crédito. A importância de uma avaliação imobiliária precisa pode ser destacada em diversos aspectos:
● Determinação do limite de crédito: o valor obtido pelo home equity está diretamente ligado ao valor de mercado do imóvel. Uma avaliação de imóvel precisa permite liberar um limite justo e atualizado, evitando que o limite de crédito seja subestimado ou superestimado.
● Garantia adequada: o imóvel é utilizado como garantia nessa modalidade de empréstimo. Uma avaliação assertiva precisa garantir que o valor do imóvel seja compatível com o mercado, proporcionando uma garantia adequada para a instituição financeira.
● Transparência e confiança: uma avaliação imobiliária certeira garante segurança para a instituição financeira, quanto para o mutuário. Ambas as partes precisam da garantia de que o valor do imóvel foi estipulado a partir de critérios objetivos e técnicos.
O processo de aprovação e liberação do valor do crédito com garantia de imóvel, como o Home Equity da Libra, funciona assim:
● Solicitação: o primeiro passo é realizar a simulação do empréstimo com garantia de imóvel no site da Libra. Nessa etapa, o solicitante fornece algumas informações sobre prazo e valor do imóvel, logo após, durante o atendimento, é necessário dar detalhes sobre o imóvel e documentação necessária, como comprovantes de renda, identificação e escritura do imóvel.
● Análise de crédito: a Libra realiza uma análise de crédito para avaliar a capacidade de pagamento e a situação financeira do solicitante.
● Avaliação do imóvel: uma avaliação imobiliária é conduzida por um profissional especializado para determinar o valor de mercado do imóvel. A Libra contrata um avaliador imobiliário independente para realizar essa avaliação e fornecer um relatório com o valor estimado.
● Análise e aprovação: com base na análise de crédito e na avaliação imobiliária, a Libra avalia o risco e a viabilidade do empréstimo. Se todas as condições forem atendidas e o solicitante for considerado elegível, a aprovação do empréstimo é concedida.
● Formalização do contrato: uma vez aprovado, é elaborado o contrato de empréstimo com todas as condições e termos acordados entre as partes. É importante revisar atentamente o contrato, tirar dúvidas e garantir que todas as condições estejam segundo as expectativas e necessidades do mutuário.
● Registro da garantia: para efetivar a garantia do imóvel, é necessário realizar o registro do empréstimo no órgão responsável local. Isso formaliza a relação entre o cliente e a Libra, além de proteger os direitos e interesses mútuo.
● Liberação do valor: Após a formalização do contrato e o registro da garantia, a Libra libera o valor do empréstimo ao mutuário. Esse valor será disponibilizado de uma só vez, consoante o acordo estabelecido.
Dicas para maximizar o uso do home equity
O planejamento financeiro é uma etapa crucial para a finalização de uma construção de forma bem sucedida. Portanto:
● Defina prioridades: um planejamento financeiro permite que você identifique as prioridades da construção. Isso envolve determinar quais etapas e aspectos da obra são essenciais para serem concluídos e quais podem ser ajustados ou adiados conforme o orçamento disponível. Com um planejamento adequado, você pode focar seus recursos nos elementos mais importantes da construção.
● Estabelecimento de um orçamento realista: o planejamento financeiro permite que você defina um orçamento realista para a finalização da construção. Ao analisar todos os custos envolvidos, como materiais, mão de obra, licenças e taxas, você pode estimar com mais precisão o valor total necessário. Isso evita surpresas desagradáveis ao longo do processo e ajuda a manter as finanças sob controle.
● Identificação de fontes de recursos: com um planejamento financeiro adequado, você pode identificar as fontes disponíveis para finalização da construção. Isso inclui não apenas o Home Equity, mas também outras opções, como poupanças pessoais, financiamentos adicionais ou a busca por parcerias. Ao conhecer suas opções, você pode tomar decisões informadas sobre como obter os recursos necessários.
Fazer um orçamento realista que considere todos os aspectos da obra também é essencial para o sucesso da finalização da construção, confira por onde começar:
● Identifique todas as despesas: comece listando todos os aspectos da obra e as despesas relacionadas. Isso inclui materiais de construção, mão de obra, equipamentos, licenças, taxas, serviços profissionais, como engenheiros e arquitetos, e qualquer outro item necessário para a finalização da construção. Faça uma pesquisa detalhada para garantir que você esteja considerando todos os aspectos relevantes.
● Solicite cotações e estimativas: entre em contato com fornecedores, empreiteiros e prestadores de serviços para obter cotações e estimativas de custo. Certifique-se de obter várias opções e compare os preços. Isso ajudará a ter uma noção mais clara dos custos envolvidos em cada aspecto da obra.
● Calcule os custos indiretos: Além dos custos diretos, como materiais e mão de obra, não se esqueça dos custos indiretos, como transporte, seguro, taxas bancárias, impostos, limpeza do local, entre outros.
Conclusão:
O Home Equity é uma solução promissora para finalizar a construção de um imóvel, permitindo o uso do valor acumulado como garantia para obter uma linha de crédito. Com taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento flexíveis, esse tipo de empréstimo oferece benefícios significativos. Além disso, a avaliação imobiliária precisa e um planejamento financeiro adequado são essenciais para maximizar o uso do crédito com garantia de imóvel. Com a Libra Crédito, você pode transformar seus sonhos em realidade e concluir sua construção com sucesso.