No mundo atual, todos têm grandes sonhos, como abrir o próprio negócio, fazer uma viagem muito esperada, pagar os estudos dos filhos ou até mesmo realizar reformas em casa. No entanto, nem sempre esses sonhos se tornam realidade devido limitações financeiras. Neste artigo, vamos explorar uma solução cada vez mais popular e acessível: o Home Equity. Descubra como essa modalidade pode ajudar você a realizar seus sonhos, utilizando seu imóvel como garantia.
O que é Home Equity?
O termo se refere à possibilidade de utilizar o valor acumulado de um imóvel como garantia para obter uma linha de crédito ou empréstimo. Nesse contexto, a palavra “equity” é referente diferença do valor de mercado do imóvel e o saldo devedor do financiamento imobiliário, e ao optar por essa modalidade o tomador tem a possibilidade de acessar parte desse patrimônio líquido sem vender o imóvel.
No empréstimo com imóvel em garantia, a própria propriedade imobiliária é utilizada como garantia da operação, o que permite taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos. As vantagens desse empréstimo, incluem a possibilidade de obter um valor significativo de crédito, flexibilidade no uso do dinheiro, condições favoráveis de pagamento e acesso a taxas de juros mais competitivas, tornando-o uma opção atrativa para aqueles que buscam recursos financeiros para realizar projetos pessoais, investimentos ou pagar dívidas.
Como funciona o Home Equity:
O crédito com garantia de imóvel, como o próprio nome diz, necessita de uma propriedade para tornar a concessão do empréstimo e a operação como um todo, mais segura. Nesse processo, a instituição financeira faz a análise do imóvel para verificar o seu valor de mercado, e na Libra existe a possibilidade de liberação de até 50% do valor avaliado. A garantia oferecida permite valores mais altos, prazos mais longos e taxas de juros muito competitivas, e com esse montante existem múltiplas possibilidades já que ele pode ser utilizado como a pessoa preferir!
A avaliação do imóvel será realizada por profissionais especializados, como engenheiros, visando determinar o valor de mercado da propriedade. Ou seja, o valor que será liberado no empréstimo é definido com base nessa avaliação. É importante ressaltar que existem outros fatores importantes para calcular o valor final que será emprestado (no caso da Libra você pode verificar como funciona a nossa análise de crédito completa). E, além disso, a instituições financeiras podem solicitar documentação do imóvel para garantir a segurança da operação, como matrícula do imóvel.
No Home Equity da Libra, o parcelamento da operação e os prazos da operação podem variar de 36 a 180 meses. O valor das parcelas será definido com base no valor do empréstimo, no prazo de pagamento acordado e na taxa de juros estabelecida durante a negociação. Por isso, é essencial analisar também a capacidade de pagamento do cliente e qual é a sua renda.
As taxas de juros praticadas pela Libra são competitivas, tendo como base 0,99% ao mês, porém ela varia conforme o IPCA, sendo levado em consideração fatores como o valor do imóvel, o perfil de crédito do cliente e o prazo de pagamento escolhido. Além disso, a Libra oferece condições flexíveis de contratação, com prazos mais longos e possibilidade de uso dos recursos para diversos fins, como investimentos, reformas ou consolidação de dívidas, proporcionando aos clientes uma solução financeira personalizada e acessível. Faça uma simulação e conheça mais!
Sonhos realizáveis através do Home Equity:
● Abertura do próprio negócio: ao utilizar o imóvel como garantia, os futuros empreendedores podem se deparar com a taxas mais baixas do mercado financeiro quando buscam o Home Equity, as vantagens oferecidas por essa modalidade podem garantir um montante mais alto para iniciar seu tão sonhado negócio. Você pode utilizar o dinheiro para lidar com desafios iniciais, investir em estratégias de crescimento ou aproveitar oportunidades de mercado.
● Viagens e experiências inesquecíveis: adquirir esse tipo de empréstimo permite financiar os custos relacionados a viagens, como passagem, hospedagem, passeios, alimentação e muitos outros.
● Investimento em educação e formação profissional: o Home Equity pode ser utilizado como uma forma de financiar mensalidades, materiais didáticos ou cursos específicos. Isso abre portas para um futuro promissor, completo de novas oportunidades de crescimento profissional.
● Reformas e melhoria na casa: ao utilizar o valor acumulado em um imóvel como garantia, os proprietários podem obter um empréstimo com taxas de juros geralmente mais baixas, permitindo que invistam no aprimoramento do seu lar. Isso pode incluir projetos de renovação, atualização de infraestrutura, instalação de melhorias energéticas, ampliação de espaços ou qualquer outra melhoria desejada. O Home Equity oferece flexibilidade financeira para transformar a casa, aumentar o seu valor e proporcionar um ambiente mais confortável e adequado às necessidades individuais e familiares.
Vantagens do Home Equity:
Uma das principais vantagens dessa modalidade de crédito é que ela possui taxas de juros muito mais baixas quando comparadas com outros créditos disponíveis no mercado. Isso se dá pelo fato de ser utilizada uma garantia na operação, o que reduz o risco para a instituição financeira. Como resultado, são oferecidos, além de juros mais baixos, um custo muito mais acessível. Essas taxas de juros podem garantir uma parcela com custo também reduzido, e um valor final inferior também.
O Home Equity também oferece prazos mais longos e flexibilidade, isso permite que as pessoas estendam o pagamento em um período de 36 a 180 meses, o que assegura, além de tudo, parcelas com valores mais acessíveis e conforme a capacidade financeira do cliente. Portanto, essa pode ser uma boa opção para quem deseja fazer uma gestão mais organizada nas finanças.
O valor do empréstimo com imóvel em garantia está diretamente ligado ao valor da propriedade, por conta disso, normalmente o Home Equity tende a liberar valores mais elevados de empréstimo.
Uma das vantagens do crédito com garantia de imóvel é a liberdade de utilizar o dinheiro obtido de forma livre, sem a necessidade de justificar o destino dos recursos. Ao utilizar o valor acumulado em um imóvel como garantia, os mutuários têm a flexibilidade de decidir como empregar o dinheiro conforme suas necessidades e prioridades. Isso significa que podem utilizar os fundos para amplas finalidades, como investimentos, viagens, educação, reformas na casa, pagamentos de dívidas ou qualquer outra meta pessoal, ou financeira. Essa flexibilidade oferece aos mutuários a liberdade de aproveitar as oportunidades ou enfrentar desafios financeiros de forma mais abrangente, de acordo com suas próprias circunstâncias e objetivos.
Conclusão:
O Home Equity oferece uma oportunidade única para transformar sonhos em realidade, utilizando o seu imóvel como garantia. Com taxas de juros competitivas, prazos flexíveis e a possibilidade de obter um valor considerável, essa modalidade de empréstimo tem se mostrado uma solução viável para diversas pessoas. No entanto, é essencial avaliar cuidadosamente as condições oferecidas pelas instituições financeiras e planejar sua capacidade de pagamento. Com uma estratégia financeira sólida, é possível aproveitar os benefícios do Home Equity e conquistar os sonhos que pareciam distantes.