No Brasil, o acesso ao crédito muitas vezes vem acompanhado de juros abusivos. Um exemplo claro disso é o cartão de crédito rotativo, cujas taxas médias já ultrapassam 14% ao mês, segundo dados do Banco Central, coletados em fevereiro de 2025. Apesar disso, muitas pessoas continuam recorrendo a essa (e outras) linhas de crédito desvantajosas, seja por desconhecimento, seja por falta de alternativas visíveis.
Ao mesmo tempo, imóveis quitados permanecem inertes no patrimônio, mesmo podendo ser usado como garantia para acessar crédito com taxas a partir de 1,19% ao mês, como no caso do Home Equity. Neste artigo, mostramos cinco sinais claros de que seu dinheiro pode estar escorrendo pelos dedos e o que fazer para mudar isso de maneira estratégica e segura.
PRIMEIRO SINAL: JUROS EXCESSIVOS EM MÚLTIPLAS DÍVIDAS
Se você mantém mais de uma dívida ativa, como cartão de crédito, cheque especial ou empréstimo pessoal, é bem provável que esteja pagando caro, muito caro. Para se ter ideia, a taxa média do rotativo do cartão gira em torno de 15% ao mês, enquanto o cheque especial gira em torno de 7% e o crédito pessoal sem garantia fica na casa dos 6%. Quando somadas, essas dívidas criam uma bola de neve que consome o fluxo de caixa e impede qualquer planejamento de médio prazo. É o clássico caso de dinheiro indo pelo ralo por falta de estratégia e planejamento.
Manter dívidas espalhadas em linhas tradicionais de crédito pode parecer uma solução a curto prazo, mas frequentemente representa um desperdício silencioso de dinheiro. Veja este exemplo:
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Alguém com R$45mil no cartão rotativo, em 14,95% ao mês;
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R$28 mil no cheque especial, em 6,71% ao mês;
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R$65 mil em crédito pessoal 6,50% ao mês
Ao manter essas três dívidas nos moldes atuais, o custo médio mensal só considerando os juros do primeiro mês seria de R$12.831,30.
Esses juros elevados corroem seu capital mês após mês, travando investimentos mais inteligentes e drenando o caixa da empresa ou da vida pessoal. O pior: muitos sequer percebem o quanto estão pagando, pois as parcelas parecem “administráveis” no curto prazo. A verdade é que existe alternativa, usar seu patrimônio de forma estratégica, acessando crédito com taxas muito mais baixas e prazos longos para respirar com segurança. Não é sobre endividamento, é sobre reorganizar o jogo.
SEGUNDO SINAL: POUPANÇA COMO INVESTIMENTO
A poupança ainda é o destino favorito de muitos brasileiros, mas a verdade é que ela rende, em média, apenas 0,65% ao mês, abaixo da inflação. Isso significa perda real de poder de compra ao longo do tempo. A conta é simples: capital parado x (inflação - 0,65%) = dinheiro perdendo valor. Exemplo prático:
Com o home equity, você tem a possibilidade de acessar um valor significativo de crédito com taxas de juros mais baixas e prazos longos, utilizando seu imóvel quitado como garantia. Isso permite diversificar seus investimentos de forma saudável, pois os recursos obtidos podem ser aplicados em diferentes oportunidades, como fundos imobiliários, ações, imóveis para aluguel, ou até mesmo no próprio negócio. Essa flexibilidade é um dos grandes diferenciais do home equity: ao invés de concentrar todo o patrimônio em um único ativo, você pode distribuir o capital em várias alternativas, reduzindo riscos e potencializando retornos, sem abrir mão do uso do seu imóvel. Dessa forma, o home equity se torna uma ferramenta estratégica para quem busca construir um portfólio de investimentos mais equilibrado e eficiente.
TERCEIRO SINAL: OPORTUNIDADES PERDIDAS POR FALTA DE LIQUIDEZ
Ter boas ideias sem capital para executá-las é como ver o gol aberto e não poder chutar. E isso acontece com mais frequência do que se imagina. Três situações clássicas:
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Compra de estoque com desconto à vista: fornecedores costumam oferecer grandes descontos para quem paga à vista, especialmente em compras de volume. Sem capital em caixa, o empresário compra parcelado (com preço cheio ou juros) ou perde a chance, comprometendo a margem de lucro. É deixar dinheiro na mesa.
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Aquisição com payback de até 24 meses: franquias bem posicionadas exigem investimento inicial, mas podem gerar retorno rápido. A falta de recursos trava a entrada nesse modelo de negócio e o tempo perdido é lucro adiado. Não ter o capital na hora certa pode significar ficar de fora de uma oportunidade sólida de renda recorrente.
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Compra antecipada de insumos em contratos com preço fixo: em mercados voláteis (como alimentos, construção ou agronegócio), garantir preços fixos para insumos pode proteger a operação e assegurar previsibilidade. Sem liquidez, o negócio fica refém de reajustes e pressões inflacionárias, comprometendo a rentabilidade ao longo do tempo.
QUARTO SINAL: PAGAMENTO PARCELADO SEM DESCONTO
A famosa oferta de "parcelamento sem juros" é, na prática, um mito. Na maioria dos casos, o valor à vista já embute os custos financeiros do parcelamento. Ou seja: quem paga parcelado não vê os juros, mas paga por eles. O problema é que, ao aceitar esse modelo sem questionar, você perde poder de negociação. Por isso, é melhor que você tenha o valor completo para investir no que precisa.
QUINTO SINAL: IMÓVEL PARADO = ATIVO SUBUTILIZADO
Seu imóvel vale muito mais do que você imagina, e não estamos falando só da valorização com o tempo. Um bem quitado que permanece "parado" é um ativo subutilizado. É o equivalente a ter uma máquina desligada. Ao transformar o imóvel em um patrimônio produtivo, você passa da valorização passiva para a alavancagem ativa.
Veja na prática: um imóvel avaliado em R$1milhão pode liberar até R$500mil com crédito com garantia. Investido com um retorno médio de 1,8% ao mês, esse valor cobre com folga uma parcela de 1,19% ao mês do CGI, e ainda gera lucro líquido mensal. Em outras palavras: seu patrimônio continua crescendo e ainda trabalha para você.
Esse é o poder de usar o que já é seu para financiar seus próximos passos, de forma inteligente, segura e sustentável.
Como o crédito com garantia de imóvel resolve:
Diante de tantos sinais de desperdício financeiro, o crédito com garantia de imóvel (CGI) surge como uma solução estratégica e acessível. Com taxas a partir de 1,19% ao mês e prazos que podem chegar a 240 meses, essa modalidade oferece condições que dificilmente são encontradas em outras linhas de crédito no Brasil.
A flexibilidade é outro ponto forte: o valor pode ser usado para quitar dívidas caras, reforçar o capital de giro do seu negócio ou até mesmo investir em novas oportunidades. E com o processo digital da Libra Crédito, tudo fica mais simples: a simulação leva menos de 2 minutos, a pré-aprovação costuma ocorrer em até 24 horas, e a liberação do recurso pode acontecer em até 30 dias após a documentação completa.
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