Imagine transformar parte do valor do seu imóvel em recursos líquidos, sem vender a casa e com juros até dez vezes menores que um empréstimo pessoal. Essa modalidade, chamada crédito com garantia de imóvel (home equity), já cresceu 54% em 2024.
Por que seu imóvel é um cofre de oportunidades
O crédito com garantia de imóvel (CGI) vem se popularizando: em 2024, houve alta de 53,5% sobre 2023, segundo a Abecip, mas ainda representam menos de 2% de todo o crédito pessoal no Brasil. Em outras palavras, milhões de proprietários deixam capital ocioso na parede de casa enquanto pagam juros caros em outras linhas.
Mas afinal, o que é crédito com garantia de imóvel?
Trata-se de uma operação de crédito em que o cliente pode utilizar um imóvel de sua propriedade como garantia e consegue obter crédito de até 50% do valor de avaliação do bem, mantendo a posse e o direito de uso. A estrutura é baseada na alienação fiduciária, o que significa que o título do imóvel é transferido ao credor em cartório, de forma resolúvel, retornando automaticamente ao devedor após a quitação integral da dívida. Regulamentado pela Lei 9.514/1997, esse modelo permite, em caso de inadimplência, a possibilidade de execução extrajudicial, o que tende a reduzir o risco da operação e, consequentemente, o custo médio, atualmente em torno de 1,19% ao mês.
Na hipoteca, tipo de operação muito conhecida e difundida nos EUA, o devedor continua proprietário e uma eventual retomada precisa de processo judicial, o que prolonga prazos, encarece a linha e faz o produto praticamente desaparecer dos bancos brasileiros. Já na alienação fiduciária, o título fica temporariamente em nome do credor e isso viabiliza juros até 10x menores que os empréstimos sem garantia. Essa diferença jurídica é a principal razão de o Home Equity ganhar mercado enquanto a hipoteca virou exceção.
Quanto você pode liberar com o seu imóvel?
Para descobrir em poucos segundos quanto capital seu imóvel pode destravar, aplique a equação de bolso da Libra Crédito: valor de mercado × 0,50 = limite de crédito. Em outras palavras, a fintech libera até 50% do preço de avaliação, teto que equilibra segurança jurídica e parcelas mais acessíveis. Assim, uma casa de R$600 mil rende cerca de R$300 mil em recursos líquidos, enquanto um imóvel de R$1,2 milhão pode liberar R$600 mil para quitar dívidas caras, reforçar o caixa da empresa ou investir em novos projetos, sem você sequer mudar de endereço. A simulação online leva menos de dois minutos e mostra, de forma transparente, o montante máximo e as pré-parcelas.
Passo a passo:
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Simulação online:
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Informe o valor estimado do imóvel e alguns dados básicos;
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O sistema da Libra calcula na hora o limite de até 50% do valor de mercado declarado por você e já consegue te apresentar uma pré-parcela.
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Sem custo e sem impacto no seu score;
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Análise de crédito e imóvel:
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Você envia a documentação para os nossos consultores;
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A equipe de crédito faz a checagem do seu histórico de pagamento, renda e faz uma breve precificação do imóvel, para lhe apresentar em até 1 dia útil, uma pré-proposta;
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Em caso de aceite, o seu imóvel passará por uma análise presencial com profissionais da área.
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Assinatura digital, registro em cartório e liberação
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Assinatura 100% digital: se não tiver certificado, a Libra fornece um voucher gratuito para emitir o seu.
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Nossa equipe acompanha os cartórios e providencia qualquer documento adicional solicitado.
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Assim que o registro da garantia é finalizado, o crédito cai na sua conta: quitamos as dívidas acordadas e transferimos o saldo restante conforme contrato.
Benefícios reais do CGI comparando outros créditos:
Quando colocamos o crédito com garantia de imóvel (CGI) da Libra lado a lado com as linhas bancárias mais usadas, três vantagens saltam aos olhos: custo, prazo e limite de crédito.
1. Custo imbatível:
Em termos simples, o Home Equity pode sair 12x mais barato que o cartão e 6x mais barato do que o crédito pessoal.
2. Prazo que cabe no bolso:
Por usar o imóvel como garantia, o CGI oferece até 240 meses para pagar, contra 48 meses típicos do crédito pessoal, 96 meses do consignado e prazos de dias no cheque ou no rotativo. Quanto maior o prazo, menor a parcela é maior é a folga no fluxo de caixa.
3. Limite realmente relevante:
A Libra libera até 50% do valor de avaliação do imóvel; isso significa R$300mil em um bem de R$600mil num patrimônio de R$1,2mi. Cartão de crédito, cheque especial e empréstimo pessoal, por outro lado, são limitados pela renda e raramente passam de poucas dezenas de milhares de reais.
Próximos passos: transforme patrimônio em oportunidade
Se você chegou até aqui, já sabe que o Home Equity da Libra Crédito reúne juros a partir de 1,19% a.m., prazo de até 180 meses e limite de 50% do valor do imóvel, combinação que nenhum cartão, cheque especial ou empréstimo pessoal consegue entregar. A diferença de custo supera 10x em relação ao rotativo do cartão, o que pode poupar centenas de milhares de reais ao longo do contrato. Simule agora!