Acesso a capital é um dos principais desafios para empresários e novos empreendedores. Esse obstáculo se deve, em grande parte, à dificuldade na obtenção de crédito, que frequentemente envolve burocracia, altas taxas de juros e exigências complexas. Pensando nisso, a Libra elaborou um guia sobre como obter crédito para abrir uma empresa, detalhando as diferentes opções disponíveis e os critérios importantes para escolher a melhor alternativa.
Escolher o crédito adequado é crucial para o sucesso de qualquer negócio, especialmente para novos empreendimentos. A linha de crédito errada pode dificultar o pagamento do empréstimo, afetar negativamente o fluxo de caixa e, em casos graves, levar ao endividamento ou falência. A falta de planejamento e uma escolha precipitada podem comprometer a saúde financeira da empresa, impedindo o crescimento sustentável e a realização dos objetivos do negócio.
Para ajudar você, empreendedor, nessa fase importante, a Libra criou um guia completo sobre linhas de crédito. Nosso objetivo é fornecer as informações necessárias para que você escolha a opção mais adequada às suas necessidades e situação financeira.
Por que o crédito é importante na hora de abrir uma empresa?
O crédito é importante para ajudar empreendedores que não possuem montante para lidar com os custos iniciais de um negócio, como burocracia, contratação de equipe, aquisição de equipamentos, aluguel ou pequenas reformas. Para quem já possui o capital inicial necessário, o crédito pode não ser uma necessidade, mas sabe-se que isso é um acontecimento raro na economia brasileira. Com o empréstimo certo é possível executar a implementação das ideias e superar a barreira financeira inicial, impulsionando o negócio desde o começo.
Tipos de crédito disponíveis para empreendedores:
Os principais tipos de crédito disponíveis para empreendedores incluem:
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Empréstimo com Garantia: O empreendedor oferece um bem como garantia, como um veículo ou imóvel. Isso reduz o risco para a instituição financeira, resultando em juros mais baixos e prazos mais longos.
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Empréstimo Pessoal: Não exige garantia, mas requer comprovação de capacidade de pagamento. Os juros são mais altos devido ao maior risco para a instituição financeira.
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Crédito para Capital de Giro: Utilizado para despesas do dia a dia, como salários, fornecedores e aluguel. É ideal para necessidades rápidas de dinheiro, mas requer planejamento financeiro para garantir o pagamento das parcelas.
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Antecipação de Recebíveis: A empresa recebe antecipadamente o valor de suas vendas a prazo. As taxas de juros são geralmente mais baixas, pois o risco de inadimplência é menor.
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Investidor Anjo: Pessoa física que investe em empresas com alto potencial de crescimento, em troca de participação minoritária. Além do capital, o investidor pode oferecer experiência e contatos.
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Financiamento Coletivo (Crowdfunding): Captação de recursos através de plataformas online, onde diversas pessoas colaboram financeiramente com o projeto apresentado pelo empreendedor.
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Linhas de Crédito do BNDES: Oferece crédito para micro, pequenas e médias empresas com juros mais baixos, visando fomentar o desenvolvimento econômico.
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Microcrédito: Voltado para microempreendedores individuais (MEIs) e pessoas físicas. Limite de R$20.000,00 com juros mais baixos.
É fundamental pesquisar e comparar as opções de crédito, considerando taxas de juros, prazos e garantias. Um planejamento financeiro sólido é essencial para garantir que a empresa possa arcar com os custos do empréstimo e que ele contribua para o crescimento e sucesso do negócio.
Foco no crédito com garantia de imóvel:
O crédito com garantia de imóvel, ou home equity, é um empréstimo onde o solicitante oferece um imóvel como garantia. Isso reduz o risco para a instituição financeira, resultando em juros mais baixos e prazos de pagamento mais longos.
Vantagens do crédito com garantia de imóvel:
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Juros mais baixos: A garantia do imóvel reduz o risco de inadimplência, permitindo taxas de juros mais atrativas.
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Prazos de pagamento mais longos: Permite quitação em até 180 meses.
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Limites de crédito mais altos: Oferece limites que podem variar de R$75 mil a R$3 milhões.
Quando optar pelo crédito com garantia de imóvel?
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Necessidade de alto investimento: Ideal para investimentos elevados, oferecendo limites maiores.
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Redução do custo do crédito: Se você tem um imóvel para oferecer em garantia, sendo próprio ou de terceiros, e busca taxas mais baixas, essa é uma boa opção.
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Planejamento financeiro a longo prazo: Se seu planejamento prevê retorno gradual, os prazos longos facilitam a quitação.
Conclusão:
Escolher o crédito correto é crucial para o sucesso de qualquer negócio. Uma escolha inadequada pode resultar em dificuldades financeiras, comprometendo o fluxo de caixa e até mesmo levando ao endividamento. É essencial avaliar todas as opções disponíveis e considerar a melhor alternativa para suas necessidades e condições financeiras. Convidamos você a conhecer mais sobre o crédito com garantia de imóvel da Libra. Com nossas condições vantajosas e atendimento especializado, estamos prontos para ajudar você a impulsionar seu negócio desde o início. Visite nosso site e descubra como podemos apoiar seu sucesso empresarial.